أسماء البنوك في ألمانيا وفتح حساب بنكي في المانيا

أن ألمانيا تعتبر من الدولة المتقدمة، التي يوجد بها العديد من المؤسسات الائتمانية، والمالية فمن المعروف تواجد الكثير، من البنوك فتتراوح إلي  2000 بنك، ومؤسسه ائتمانية وتختلف إعدادهم في ألمانيا، فيتم تقسيم البنوك رغبة بان يكون لكلا منها، تخصصا ومن خلال موضوعنا سوف نوضح لكم، أسماء البنوك والتقسيمات الخاصة، وتوضيح الخدمات المصرفية والبنكية، التي تقدمها  وهذا يختلف علي حسب كل بنك وخدماته.

سنوضح لكم تقسيم البنوك بألمانيا:

البنوك الخاصة مسمي يطلق علي البنوك الخاصة

(Private Banken)

فان البنوك الخاصة بألمانيا، متنوعة ويوجد العديد من لفروع، التي تشمل كلا منها تخصص وخدمات معينة، لتسهيل الأمور للمواطنين بدقة وتوفير الوقت والجهد.

مجموعة من البنوك الخاصة بألمانيا

• دويتشه بنك Deutsche Bank
•   بوست بنك Postbank.
• كميرز بنك Commerzbank.
• دايركت بنك Direktbankوهو يتميز بعدم وجود فروع له، بل هو معتمد في تقديم خدماته، عبر الانترنت مثل باقي البنوك الأجنبية، التي تسير علي هذا النمط ومنها، Comdirect Bank AG) (Deutsche Kreditbank.

سوف نوضح البنوك العامة ويطلق عليها Öffentlichrechtliche Banken)):

 البنوك العامة في ألمانيا، التي يلجا إليها الكثير من المواطنين، وتقدم لهم الخدمات المصرفية والبنكية بصورة إيجابية.

فان البنوك العامة تحتوي علي ما يقارب 500 فرع، وكل فرع يوجد في مدينة معينة، فان الأرباح الخاصة به تعود بالفائدة، علي المدينة المتواجد بها (Landesbanken).

البنوك التعاونية ويطلق عليها(Genossenschaftsbanken):

مثل بنك Sparda-Banken

فان البنوك التي تم ذكرها توفر، لك العديد من الخدمات  والمنتجات الصرفية، فهي تعتبر من أهم البنوك وأفضلها.

سوف نوضح لكم الخدمات التي تقدمهم البنوك وهي:

• حسابات التوفير ((Sparkonto:

أن حساب التوفير هو حساب، محدد لبعض الأمور فلا يمكنك استخدامه، في الأمور الروتينية من دفع الفواتير، أو التسوق أو سحب راتبك، فهو يشمل بعض الخدمات المحددة، التي تم تحديدها في العقد كما يمكنك، الاستفادة من خلال الحصول علي فوائد للأموال، المودعة به  ويستخدم من قبل الطلاب الأجانب، لضمان مصروفات الإقامة والدراسة بداخل ألمانيا.

الحسابات الجارية (Girokonto):

ينصح بالحساب الجاري لان كل التعاملات المالية، تعتمد علية فتتمكن من خلاله من دفع الفواتير،  ويمكنك من خلالها دفع الانترنت كما يمكنك، ربطها بحساب الكتروني مثل أل(ـPayPal) لذلك تعتبر الحسابات الجارية، هي المتداولة بشكل كبير في البنوك الألمانية، كما انه يمكنك من خلال الحساب الجاري التسوق، وسحب راتبك فيستخدم في كل المعاملات اليومية المالية.

ما مميزات الحسابات الجارية:

• ان الحساب الجاري يسمح لك، بسحب الأموال كاش في أي وقت، تريد من خلال الصراف الآلي، (Geldautomat) وهو يأتي مع بطاقة  Maestro-Card EC.
• كما أن البنوك توفر من خلالها خدمة، (Online Banking) وهي توفر لك السحب عبر الإنترنت بسهولة لكي تحصل علي ما تريد من منزلك.

هناك بعض البنوك تفرض رسوم شهرية،  علي هذا الحساب تصل إلي 20 يورو فيجب أن تقوم بإلغاء، هذه الرسوم وبعض البنوك يقدموا، هذه الخدمة بشكل مجاني.

وهناك بعض الفروع مثل فرع شباركاسه Sparkasse تدفع رسوم علي الخدمات التي تقدمها لك مثل تحويل أو استقبال الأموال.

خدمة القروض المختلفة بالبنوك:

يحتاج الكثير من الأشخاص للقروض، لشراء ما يحتاجون مثل اخذ القروض، لشراء سيارة أو بيت أو قرض، خاص للأموال يحتاجونها.

فتختلف قيمة القرض من بنك إلي أخري، وعلي حسب الضمانات التي يقوم بتقديمها الشخص، فقد تصل القروض إلي 10 آلاف يورو، تقارب أل 200 يورو في احدي البنوك وتصل 300 في بنك أخر.

كما أن بعض البنوك لا تطلب فتح حساب، بها للحصول علي القروض وبعضها يتطلب منك، كشف حساب الراتب خلال من 3 إلي 6 شهور

ويتم التأكد من الشخص المتقدم للحصول، علي القرض من خلال الشوفا Schufa ولديها بروفايل للتواصل معها، ويظهر إخلالك في عقد أو تقصيرك أو أي شي غير منضبط في السلوك المالي .

ويوجد بعض البنوك تتيح تقديم القروض دون النظر إلي خلفيتك عن طريق الشوفا.

بطاقات الخاصة  الائتمان Visa , Mastercard:

أن البنوك تمنحك بطاقة ائتمان، دون فتح حساب جاري أو دفع أي رسوم خاصة، بها في أي بنك كما أن بعض البنوك تمنحك بطاقات الائتمان، بضمان حسابك الشخصي لديهم مع دفع رسوم بسيطة،  قد تصل إلي 50 يورو خلال السنة وأيضا بعض بطاقات الائتمان يمكنك الحصول  عليها مجانا.

أنواع البطاقات الائتمانية  التي تصدرها البنوك:

هما نوعان تصدرهم البنوك في ألمانيا  :

• البطاقات المدفوعة مقدما.
• البطاقات مؤجله الدفع.
• فتكون من خلال ضمانات وشروط  شخصية محددة أو أن تكوم مرتبطة بحساب جاري.
• كما أن البنوك تفرض رسوم ند استخراجك للبطاقات أو في رغبتك لتجديد السنوي او سحب النقود ويكون السحب من خلال مكينة الصراف الآلي.

خدمة الخزائن المقدمة من قبل العديد من البنوك ((Schließfach:

وهي عبارة عن أن يمنحك احد البنوك خزينة خاصة بك يمكنك أن تحفظ كل ما تريد من أشياء ثمينة بداخلها من مجوهرات أو مستندات هامة أو الوثائق الهامة مقابل تكلفة تصل إلي 60 يورو تدفع سنويا للبنك.

خدمة الصراف الآلي (Geldautomat) :

في داخل ألمانيا يتوفر شبكة كبيرة، للصراف الآلي الموزعة بداخلها، وهدفها توفير خدمة مميزة لعملائها، كما انك لا تدفع أي رسوم عند السحب، من خلالها وان هذه المميزة ليست متوفرة بالصراف الآلي، 

فان تكلف السحبة الواحدة قد تدفع 5 يورو.

سوف توضح لكم البنوك المتاح بها الصراف الآلي وهي:

يوجد العديد من البنوك في ألمانيا التي يتواجد بها شبكة ضخمة من الصراف الآلي.

بنوك شباركاسه Sparkasse:

هي من البنوك المشهورة،ومن البنوك المعروف عنها أنها تمتلك، حوالي 25 ألف صراف إلي بألمانيا.

بنوك Volksbanken und Raiffeisenbanken:

فهي من البنوك المعروفة في ألمانيا وتحتوي علي 19 مصرف آلي .

بنوك Cash Group :

وهي تمتلك 9 ألاف صراف  ومن أهم هذه البنوك Commerzbank،Comdirect،Deutsche Bank،Postbank ، Norisbank، Unicredit Bank، Hypovereinsbank DAB

فإذا كنت عضو في احدي، هذه البنوك يمكنك استخدام الصراف الآلي، الخاص بالآخرين بشكل مجاني.

بنوك CashPool :

وهي تمتلك حوالي 3 ألاف صراف وسوف نوضح لكم أهمها (argobank, Sparda-Banken, Santander).

بنوك الإنترنت أو ما يسمى Direktbank:

وبسبب الاهتمام البالغ بالتكنولوجيا، انتشرت هذه البنوك بصوره كبيرة، ولكن لا يوجد أي فروع أو صراف لهذه البنوك بألمانيا، وهي البنوك الهامة في ألمانيا، وتقدم العديد من الخدمات المجانية حول العالم، وتعتبر من البنوك الرسمية بتدخل ألمانيا، كما ا نبه العديد من العملاء.

فهذه البنوك تطلب العديد من الشروط الصعبة ويرفضوا الكثيرين لان من أهم الشروط أن يكون راتبك قوي وان تكون ذات تاريخ مالي نظيف.

أهم ما يميز هذه البنوك:

• توفير جميع الخدمات اونلاين فتستطيع الاستفادة من الخدمات بالمنزل دون الذهاب للأي فرع.
• الحصول علي بطاقة الائتمان مجانا.
• تتيح لك سحب النقود من أي صراف بالمنيا وارويا وجميع دول العالم.
• توفر لك حساب جاري مجانا بدون أي رسوم.
• تقدم العديد من العروض يمكنك الاستفادة منها.
• تقديم بطاقة إضافية مجانا للشريك.

فمن أهم هذه البنوك:

• DAB Bank
• Cortal Consors
• DKB
• Comdirect
•  

ما هي خطوات فتح حساب بنك جاري(Girokonto):

• يجب أن تقوم بتحديد هل باحتياجك استخدام البنوك الكلاسيكية أو بنوك الإنترنت.
• الرغبة بحصول علي بطاقات الائتمان.
• وجود الراتب

ويمكنك البحث عن المناسب لك في العروض المطروحة واختار ما هو مناسب لك.

وإذا وجدت البنك المناسب فيمكنك لا يجب عليك الذهاب فيمكن فتح الحساب اوتلاين من خلال البريد الالكتروني وسيرسل لك الموظف الرد.

وفي حالة الرفض يمكنك البحث عن بنك أخر وإذا تم الموافقة سيرسل لك البنك تفاصيل الحساب خلال أسبوع.

ويرسل لك البنك رسالة تحتوي علي EC برسالة منفصلة.

وبعد ذلك يتم إرسال الرقم السر من قبل البنك PIN.

شاهد ايضا الحساب البنكي المغلق للدراسة في المانيا Sperrkonto من هنا